Eine (nicht einschüchternde!) Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Erstellen eines persönlichen Budgets

Sollten Sie die 50/30/20-Methode oder die Umschlagmethode verwenden?

weiße Frau, die eine Geldbörse vor einem gelben Hintergrund hält Khadija HortonGetty Images



Das Budgetieren von Geld ist nicht das ~verführerischste~ Thema, aber nach Ansicht von Finanzexperten sollte es das nicht sein. „Geld soll nicht sexy sein“, sagt Mary Beth Storjohann, Autorin, Rednerin, Finanzcoach und Gründerin von Arbeitsfähiger Reichtum . „Ihr Geld soll eines der langweiligsten Dinge in Ihrem Leben sein. Und das ist so, wie Sie es wollen. Denn wenn nicht, stresst es dich entweder oder du gehst zu viel Risiko ein. Geld soll dir ein Gefühl von Unabhängigkeit und Freiheit geben.'

Wenn Sie mit dieser Mentalität einsteigen können, sind Sie bereit, ein persönliches Budget aufzubauen. Herzlichen Glückwunsch! Dies ist der erste Schritt, um Ihre finanzielle Gesundheit langfristig zu sichern. Und hör zu, ich verstehe, das Zeug ist hart. Die Budgetierung Ihres Geldes bedeutet, dass Sie schwierige, manchmal FOMO-induzierende Entscheidungen treffen müssen. Diese Schritt-für-Schritt-Anleitung soll Ihnen jedoch den gesamten Prozess erleichtern, da sie verschiedene Ansätze enthält, damit Sie die richtige Lösung finden, von der Verwendung eines bargeldbasierten Systems bis hin zu Budgetierungs-Apps und mehr. Solange Sie erreichbare Ziele setzen, auf Ihre Ausgaben achten und daran denken, ab und zu tief durchzuatmen, werden Sie goldrichtig sein. Lass uns diese Sache machen!

Galerie ansehen 30Fotos Westend61Getty Images 1von 30Setzen Sie sich (realistische und greifbare) Ziele

Der allererste Schritt bei der Zusammenstellung eines persönlichen Budgets besteht darin, diewarum-Sparst du für ein Auto? Ein Urlaub? Versuchen Sie nur, Ihr Leben in Ordnung zu bringen? 'Sie möchten anfangen, sich selbst einige Ziele zu setzen und etwas Erreichbares haben, das Ihnen einen Anreiz gibt, Ihr Geld tatsächlich zu budgetieren', sagt StorjohannKosmopolitisch.

MenschenBilderGetty Images 2von 30Planen Sie ein paar Jahre im Voraus

Wenn Storjohann sich mit Kunden trifft, fragt sie sie: 'Wenn wir uns heute in drei Jahren treffen würden, was hätte persönlich, beruflich und finanziell passieren müssen, damit Sie mit Ihren Fortschritten zufrieden sind?' Vielleicht arbeiten Sie daran, ein Haus zu kaufen, Ihr eigenes Unternehmen zu gründen oder Ihre Studienkredite abzubezahlen – was auch immer Ihre Ziele sind, es lohnt sich buchstäblich, vorauszudenken.

MaskottchenGetty Images 3von 30Sparen Sie so schnell wie möglich Geld

DR. Lakisha L. Simmons , Autor von ' Der unwahrscheinliche Erfolg: 11 Schritte zu einem glücklichen und erfolgreichen Leben “ und Associate Professor für Analytik an der Belmont University, berät oft Frauen, die sich wünschen, sie hätten schon vor Jahren mit dem Budgetieren und Sparen begonnen. „So viele Frauen kommen mit Ende 30 und Anfang 40 zu mir und sagen: „Ich habe nur früh die falschen finanziellen Entscheidungen getroffen und ich wünschte, ich hätte es besser gewusst, denn jetzt bin ich in dieser Situation, in der ich mich festgefahren fühle und ich“ Ich weiß nur nicht, was ich tun soll, bitte helft mir.“ Dr. Simmons' Mantra? 'Es ist nie zu spät, aber je früher man anfangen kann, desto besser.'

JGI/Jamie GrillGetty Images 4von 30Sammeln Sie alle Ihre Finanzunterlagen an einem Ort

Bevor Sie wirklich eintauchen, stellen Sie sicher, dass alle Ihre Finanzberichte leicht zugänglich sind. Ich spreche von Kontoauszügen, aktuellen Stromrechnungen, W2s, Gehaltsabrechnungen, Kreditkartenabrechnungen und was auch immer sonst dazu beiträgt, ein Bild davon zu zeichnen, wie viel Geld Sie ein- und ausgehen.

Morsa BilderGetty Images 5von 30Betrachten Sie Ihr Gesamteinkommen (nach Steuern)

Die erste Information, die Sie herausfinden müssen, ist, wie viel Geld Sie jeden Monat mit nach Hause nehmen. 'Wenn Sie für Ihre 401K und dergleichen sparen, nehmen Sie Ihren Nettolohn nach Steuern und sparen Sie dann das Budget von dieser Zahl', empfiehlt Storjohann. Vergessen Sie nicht, zusätzliche Einnahmequellen mit einzubeziehen, etwa wenn Sie eine Nebenbeschäftigung haben oder regelmäßig Geld von einem Elternteil erhalten. Im Grunde geht es bei diesem Schritt darum, ein sehr klares Bild davon zu haben, auf wie viel Geld Sie sich in einem bestimmten Monat verlassen können.

wera RodsawangGetty Images 6von 30Verstehen Sie die Bedingungen von Darlehen, Stipendien oder finanziellen Geschenken

Achten Sie bei der Bewertung Ihres Gesamteinkommens auf die Bedingungen von Darlehen, Stipendien oder persönlicher finanzieller Unterstützung. Wenn Sie beispielsweise auf ein jährliches Stipendium als Teil Ihres Einkommens zählen, müssen Sie möglicherweise einen bestimmten GPA einhalten. Wenn ein Familienmitglied Ihnen angeboten hat, Ihnen Geld zu leihen, und Sie dieses Jahr als Teil Ihres „Einkommens“ betrachten, ist es am besten, die Bedingungen schriftlich festzuhalten, damit Sie nicht von ihnen überrascht werden Rückzahlungserwartungen.

MapodilGetty Images 7von 30Sehen Sie sich Ihre Fixkosten Zeile für Zeile an

Okay, jetzt haben Sie Ihr Einkommen geregelt, wahoo! Der nächste Schritt macht weniger Spaß, ist aber super wichtig: Listen Sie alle Ihre Fixkosten auf, also die Dinge, die jeden Monat ungefähr gleich viel kosten und normalerweise regelmäßig bezahlt werden. Denken Sie an: Ihre Hypothek oder Miete, Autozahlungen, Versicherungsprämien, Kabel/Internet usw.

Eva-KatalinGetty Images 8von 30Dann sehen Sie sich Ihre variablen Ausgaben Zeile für Zeile an

Ihre variablen Ausgaben sind Artikel, die von Monat zu Monat schwanken können, wie Lebensmittel, Restaurantbesuche und Einkäufe. Natürlich musst du essen, aber in manchen Monaten verbringst du vielleicht mehr für Lebensmittel und weniger für Essen zum Mitnehmen oder in Restaurants, während andere Monate in die entgegengesetzte Richtung tendieren. Einige Ausgaben in dieser Kategorie sollten als 'freiwillig' angesehen werden, da sie nicht unbedingt erforderlich sind.

Jose Luis Pelaez IncGetty Images 9von 30Basieren Sie Ihr Budget nicht auf einem Monat, in dem Sie Ihr 'bestes Verhalten' hatten.

Hier ist die Sache: Ihr Budget funktioniert nur, wenn Sie ehrlich zu sich selbst sind. Seien Sie realistisch in Bezug auf Ihre Ausgabengewohnheiten, verstellen Sie nicht die Zahlen oder sagen Sie sich 'Oh, das war ein besonderer Anlass, diese Ausgaben werden wahrscheinlich nicht wieder vorkommen.' Das Leben passiert. Ihr Budget ist darauf ausgerichtet, sich entsprechend vorzubereiten.

Platzhalterbild für Luis AlvarezGetty Images 10von 30Identifizieren Sie, was Sie wirklich schätzen und bauen Sie es in Ihr Budget ein

Ein Missverständnis beim Budgetieren ist, dass man auf den Spaß verzichten muss. Ich verspreche, das stimmt nicht! Vor allem, wenn Sie die Teile Ihres Lebensstils identifizieren, die Sie schätzen, und diese in Ihr Budget einbauen. Simmons schlägt folgende Gedankenübung vor: „Was schätze ich wirklich, wenn es um das Ausbalancieren geht? Schätze ich die Zeit mit meinen Freundinnen? Oder lege ich mehr Wert auf Shopping? Oder lege ich wirklich Wert auf Starbucks-Kaffee? Wenn ich Zeit mit meinen Freunden schätze, dann achte ich darauf, dass es in meinem Budget zweimal im Monat eine Werbebuchung für 'Happy Hour mit Freundinnen' gibt.

Marko GeberGetty Images elfvon 30Finden Sie einen Budgetrahmen, der zu Ihnen passt

Jedes Budget, das Sie entwickeln, sollte alle Ihre Bedürfnisse und einige Ihrer Wünsche abdecken und es Ihnen auch ermöglichen, für Notfälle und die Zukunft zu sparen, gemäß NerdWallet . Aber die spezifische Art und Weise, die Sie jeder Kategorie zuordnen, kann, ehrlich gesagt, davon abhängen, wie Ihr Gehirn funktioniert und wie Sie es vorziehen, organisiert zu bleiben.

AndreyPopovGetty Images 12von 30Option #1: Tragen Sie alles in eine Tabelle ein

Während Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben ermitteln, können Sie alles in eine Tabelle schreiben, ein Tool, das sowohl Simmons als auch Storjohann empfehlen. 'Ich verwende Google Sheets, weil Sie Formeln verwenden können und Sie automatisch mit einer laufenden Summe wissen, was Sie noch haben', sagt Simmons. Sie verkauft auch Budgetkalkulationstabellen, mit denen Benutzer ihre Einnahmen und Ausgaben eingeben und ihre Finanzen verfolgen können.

Lilly StraßensteineGetty Images 13von 30Option 2: Budgetierungs-Apps

Wenn das manuelle Aktualisieren einer Kalkulationstabelle nicht immer etwas ist, das Sie nicht ständig tun werden (auch hier, seien Sie ehrlich zu sich selbst!), Apps wie Personal Capital, Wie , oder Albert könnte mehr deine Geschwindigkeit sein. Mit diesen Apps können Sie Ihr Bankkonto und Ihre Kreditkarten verbinden, damit Ausgaben automatisch erfasst und kategorisiert werden.

Evgeny TchebotarevGetty Images 14von 30Option #3: Das Umschlagsystem

So geht's Umschlagsystem funktioniert: Sie teilen Ihr Einkommen in verschiedene Ausgabenkategorien ein, und sobald Sie entschieden haben, wie viel Sie für jede Kategorie ausgeben dürfen, nehmen Sie diesen Betrag buchstäblich in bar und stecken ihn in einen Umschlag. Dann können Sie nur den Betrag im Umschlag für die Einkäufe dieser Kategorie ausgeben. IMO, Kreditkarten machen es etwas schwierig, sich an dieses System zu halten, aber Sie tun es.

ljubafotoGetty Images fünfzehnvon 30Option 4: Das 50/30/20-System

50 % Ihres Geldes werden für Bedürfnisse (wie Wohnen und Transport) verwendet, 30 % für Bedürfnisse und 20 % für Ersparnisse und Schuldentilgung. Es ist ein ziemlich einfaches System, und die Leute von NerdWallet hat einen Taschenrechner erstellt um es noch einfacher zu machen, sich an Ihre Finanzsituation anzupassen.

Alys TomlinsonGetty Images 16von 30Option #5: Stift und Papier

Sie können immer den altmodischen Weg gehen und den Überblick behalten Ihr Budget in einem Notizbuch . Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Zeit einplanen, um es regelmäßig mit Ihren neuesten Ausgaben zu aktualisieren.

MapodilGetty Images 17von 30Protokollieren Sie jede einzelne Ausgabe. Jeder einzelne!

Egal für welches Budgetierungssystem Sie sich entscheiden, es ist zwingend erforderlich, dass Sie sehr genau darauf achten, wohin Ihr Geld fließt. Nehmen Sie zum Beispiel ernsthaft eine Lupe auf Ihre Ausgaben. Sie werden vielleicht überrascht sein zu erfahren, wie viel Sie jeden Monat für diskretionäre Artikel wie Alkohol oder Kaffee ausgeben. (Ja, ja, ich stimme zu, es ist fraglich, ob Kaffee istnichtwesentlich.)

Kelvin MurrayGetty Images 18von 30Berücksichtigen Sie die jährlichen Auswirkungen Ihrer Ausgaben

Eine andere Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu überprüfen, besteht darin, zu prüfen, wie viel sie Sie jährlich kosten. „Sie müssen sich selbst sehen: ‚Wow, ich gebe 125 US-Dollar für Kabel aus – schätze ich Kabel wirklich so viel, dass ich mehr als 1.000 US-Dollar pro Jahr dafür ausgebe?“ sagt Simmons.

MaskottchenGetty Images 19von 30Jetzt ist es Zeit, ein paar Schnitte zu machen

Ja, hier kommt der schwierige Teil: Sobald Sie Ihre Ausgabegewohnheiten wie Ihre Westentasche kennen, müssen Sie entscheiden, wo Sie trimmen können. Wenn Sie beispielsweise mehr Benzin ausgeben, als Sie möchten, sollten Sie den Bus nur ein- oder zweimal pro Woche nehmen. „Ich schaue immer, um zu sehen: Wohin fließt mein Geld? Und wo sage ich mein Geldsollteam Gehen sein? Was sind meine Ziele und was mache ich eigentlich? Dann fängt man wirklich an, Geld zu bewegen“, erklärt Storjohann.

Group4 StudioGetty Images zwanzigvon 30Überlegen Sie, wie Sie Ihr Einkommen steigern können

Wenn es Ihnen im Moment nicht wirklich möglich ist, Ihre Ausgaben zu senken (es ist okay!), sollten Sie sich einige Möglichkeiten ausdenken, um Ihr Take-Home-Lohn zu erhöhen. Ich rede nicht davon, deinen kreativen Job aufzugeben, um Banker zu werden (obwohl ich meine, wenn du willst, mach es!), sondern wenn du die Bandbreite hast, um eine Hundeausführschicht oder einen Babysitter-Auftritt hinzuzufügen Ihren Teller ein paar Mal im Monat, es könnte helfen, Ihr Budget auszugleichen.

MenschenBilderGetty Images einundzwanzigvon 30Komm auf die gleiche Seite wie dein Boo

Hier ist ein Tipp für alle meine lieben Leser mit Lebensgefährten: Wenn Sie Konten mit Ihrem Partner teilen, müssen Sie beide über Ihre finanziellen Ziele, Ihre Ausgabengewohnheiten und Ihr Budget sprechen. Einer von euch kann nicht jeden Tag sein Mittagessen mit zur Arbeit bringen, nur damit der andere sich mit 12-Dollar-Poke-Bowls begnügen kann.

Jessie CassonGetty Images 22von 30Ihr Budget sollte sich hyperpersonalisiert anfühlen

„Persönliche Finanzen sind eine Kunst, keine Wissenschaft“, sagt Storjohann. Ihr Budget soll Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen,auch wenn Ihre Freunde oder Familie der Meinung sind, dass Sie anders ausgeben sollten.

Thomas BarwickGetty Images 2. 3von 30Wenn Sie noch kein Profi für persönliche Finanzen sind, ist das in Ordnung!

„Die Leute haben viel Scham und Angst um Geld, aber es geht wirklich darum, Fragen zu stellen“, sagt Storjohann. Wenn Sie gerade erst Ihre Karriere beginnen, schämen Sie sich nicht, Ihrer Personalabteilung eine E-Mail zu senden und weitere Informationen zu Ihren Vorteilen oder 401K zu erhalten. Tatsächlich ist das Stellen von Fragen ein wichtiger Bestandteil bei der Verwaltung Ihrer Finanzen – auch wenn einige dieser Fragen selbstgesteuert sind. (F: Muss ich wirklich jeden Freitagabend Pizza bestellen? A: Ah, gut, wahrscheinlich nicht.)

Marko GeberGetty Images 24von 30Sich an Ihr Budget zu gewöhnen braucht Zeit

Denken Sie daran: Sie müssen nicht alles sofort herausfinden. „Verstehen Sie, dass es eine Reise ist und keine große Herausforderung sein muss“, erinnert Storjohann.

Tony AndersonGetty Images 25von 30Kurzfristige Opfer sind nicht für immer

Eines der Dinge, die Storjohann gerne sagt, ist 'Sie können alles haben, aber Sie können nicht alles auf einmal haben.' Sowohl Storjohann als auch Simmons betonen, dass das Leben im Rahmen seiner Möglichkeiten nicht bedeutet, dass man nicht auf hohe Ziele wie den Kauf eines großen Hauses oder eine Weltreise hinarbeiten kann. „Es ist nicht so, dass man das Haus mit 5 Schlafzimmern nie haben kann, aber man muss warten, bis der richtige Zeitpunkt gekommen ist“, erklärt Simmons. 'Sobald Sie in der Lage sind, Ihre Schulden zu begleichen, haben Sie einen Notfallfonds und können auf Ihre Rentenkonten einzahlen.'

martin-dmGetty Images 26von 30Beschränke dich nicht zu sehr

Wenn Sie sofort versuchen, sich selbst davon abzuhalten, Geld für Ihre Lieblingssachen auszugeben, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit frustriert ... und scheitern. „Wenn Sie darauf eingehen und versuchen, sich von Anfang an einzuschränken, ist es dasselbe wie bei einer Diät, Sie werden abstürzen. Es muss konsistent sein“, sagt Storjohann.

JGI/Jamie GrillGetty Images 27von 30Wenn du es vermasselst, mach dich nicht fertig

Okay, es wird bestimmt Abende geben, an denen man etwas zu großzügig wird und anfängt, allen Getränke zu kaufen (bin ich nichtnichtaus persönlicher Erfahrung sprechen) und – Ups! – Ihr Getränkebudget... für die nächsten zwei Monate. Ausrutscher wie dieser bedeuten nicht, dass Sie das Handtuch werfen sollten – geben Sie einfach Ihren Fehler zu und machen Sie weiter.

Virojt ChangyenchamGetty Images 28von 30Holen Sie sich Budget-Inspo von anderen

Zusätzlich zuKosmos's Geld- und Karriereinhalt (hiii), Simmons' Website , und Storjohanns Seite , es gibt unzählige solide Quellen, die persönliche Finanzberatung anbieten, von Podcasts zu Bücher zu Blogs. Lassen Sie sich von Geschichten anderer Menschen inspirieren, die ihre Ziele erreicht haben, und wenden Sie sich an Freunde und Familienmitglieder, um zu erfahren, wie sie ihr Budget einhalten.

Westend61Getty Images 29von 30Überprüfen Sie Ihr Budget bei Bedarf

Da sich Ihre Ausgaben und/oder Einnahmen im Laufe der Zeit ändern, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Ihr ursprüngliches Budget überarbeitet werden muss, und das ist in Ordnung! Es ist absolut keine Schande, Ihr Budget so zu optimieren, dass es Ihren aktuellen Bedürfnissen entspricht.

Tim RobbertsGetty Images 30von 30Denken Sie daran, Ihr Budget soll Ihnen ein sicheres Gefühl geben

Die Budgetierung kann schwierig sein, aber denken Sie bitte daran, dass die Übung Ihren Stress abbauen soll. „Ich habe Vertrauen in mein Geld, weil ich weiß, wohin es fließt, und ich weiß, dass ich es unter Kontrolle habe“, sagt Simmons. „Angst kommt vom Nichtwissen. Aber wenn ich ein Budget habe, in dem ich alle meine Einnahmen und Ausgaben aufgelistet habe und meine Werte priorisiert habe, was ist dann das Unbekannte?'

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